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      推動普惠金融服務雪中送炭

      時間:2024-05-20 18:53:34|來源:大河網|點擊量:2101

      日前,國家金融監督管理總局發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確提出,普惠金融要雪中送炭、服務民生,促進全體人民共同富裕。

      專家表示,小微企業、農民、城鎮低收入人群等群體是我國普惠金融重點服務對象,對他們來說,更需雪中送炭。普惠金融的發展,將更有利于整個社會的均衡和諧及可持續發展。

      為更好地服務民生、做好普惠金融工作,浙江省嵊州市下王鎮與嵊州農商銀行共同組建的金融服務小分隊深入田間地頭開展上門服務。針對當地茶葉生產季節性、周期性強的特點,金融服務小分隊推廣“新苗貸”“訂單貸”“小微易貸”等貸款產品,及時滿足茶企信貸資金需求。

      我國普惠金融取得積極進展。數據顯示,2018年至2023年,我國普惠小微貸款余額年均增長達20%以上。專家表示,缺乏有效抵質押物、擔保不足,制約了小微企業從銀行獲取貸款,需要進一步打通普惠金融的堵點。因此,銀行在服務小微企業時需要創新抵質押擔保方式。浙江農商聯合銀行轄內定海海洋農商銀行董事長方勇剛介紹,該行針對涉??腿?,積極創新擴大抵質押方式。比如,擴大可抵押漁船范圍、降低利率,推出“漁船貸”“船貸通”。此外還推出倉單質押、海域使用權質押等信貸模式,不斷提升金融服務漁業捕撈業質效。

      招聯金融首席研究員董希淼表示,發展普惠金融既要遵循市場經濟規律做好政策研究,又要增強民營企業、小微企業、農戶和創新創業者的“造血”能力,保證銀行與客戶供需雙方共同受益,最終實現經濟價值和社會價值的統一。

      推動普惠金融可持續發展需要進一步擴大我國征信覆蓋面。“現階段我國征信體系仍有待進一步完善,主要表現在部分中小微企業、低保人員等機構或群體的部分交易信息未被完全納入征信體系,征信覆蓋人群較大但是有效融資人群較小,在征信系統中但沒有借貸記錄的用戶數量龐大等,這制約了普惠金融的進一步發展。未來,繼續擴大征信體系覆蓋范圍、提升征信系統信息質量,不斷完善征信體系,是發展普惠金融的重中之重。”南開大學金融學院金融研究所所長李全表示。

      開展普惠金融需要重視科技的運用。“要積極應用金融科技手段,健全數字基礎設施建設、加強數字技術應用、完善業務服務體系,建立金融監管部門與其他經濟數據生產部門的溝通協調機制,以更高、更權威的金融數據集聚樞紐和領先的數據信息服務平臺,高效實現金融信用信息基礎數據庫數據統籌共享。”清華大學五道口金融學院副院長田軒表示。

      普惠金融與人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等先進技術交叉融合,拓寬了對企業進行風險評估的信息渠道來源,提升了信息真實性,提高了金融風險定價效率和可靠性。深圳樂信控股有限公司副總裁楊濤表示,公司以“數字化賦能+專業網點服務”模式,基于大數據風控模型、線上線下結合的精準識別能力推進普惠金融業務。截至目前,樂信普惠累計為600萬線下用戶提供了金融服務,其中,服務小微用戶超400萬,累計為小微用戶發放貸款超350億元。

      做好普惠金融服務還需要強化財政、貨幣、產業、社會保障等政策協同。李全建議,在財政層面,對普惠金融機構和社會困難群體給予稅收優惠、財政補貼,保持其現金流穩定和持續經營能力。通過政府投資等方式,完善普惠金融基礎設施建設,降低普惠金融機構成本。在貨幣政策方面,通過再貼現、定向降準等貨幣政策工具,定向調控金融機構開展普惠金融服務的成本,確保金融機構穩健經營。在社會保障方面,發揮社會保障的“穩定器”作用,加大對社會困難群體的保障力度,降低違約風險。在產業政策方面,做好普惠金融發展規劃的頂層設計,健全行業發展長效機制,確保行業可持續發展。

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    2. 責任編輯 / 李宗文

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